ЦБ с 1 октября 2027 года внедряет новый подход к резервам по жилищному строительству

Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести для банков новую методику резервирования по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и его рисков, сообщил Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики.

По его словам, задача регулятора — чтобы резервы «отражали реальное положение дел». Нынешние правила не учитывают постепенное ухудшение ситуации в проектах: часто риски проявляются не одномоментно, а накапливаются со временем.

Четыре стадии проекта и минимальные резервы

• Инициирование — согласование застройки и выдача бридж‑кредита: минимальный расчетный резерв 5%.
• Проектирование — работы до получения разрешения на строительство: минимальный резерв 0,1%.
• Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 0,1%.
• Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 1,0%.

Если проект реализуется без значительных задержек и получает согласования вовремя, резервы будут минимальными и даже ниже текущих уровней. При отклонениях в графике, накоплении «банка» земли без разрешений или при низких продажах резервы будут постепенно увеличиваться.

Банки, которые умеют правильно оценивать риски и отбирать хорошие проекты, будут в каком‑то смысле вознаграждены — для них требования по резервам будут ниже.

Регулятор подчеркнул, что банки финансируются средствами кредиторов и вкладчиков, поэтому должны быть защищены: при необходимости резервы следует формировать, а у банков должен быть достаточный капитал.