Центральный банк намерен проверить, насколько эффективно заемщики, получившие реструктуризацию кредитов в 2025 году, выполняют представленные бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости, сообщила глава регулятора.
Ранее регулятор разрешил банкам не создавать дополнительные резервы при реструктурировании, если заемщики предоставляли планы, демонстрирующие восстановление платёжеспособности в течение периода до трёх лет. Крупные банки ожидали продления этих послаблений.
Вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, показывающие восстановление в течение до трёх лет.
При этом регулятор отмечает, что дополнительные резервы всё же могут потребоваться, и поэтому будет анализировать реальную реализацию таких планов.
Глава Центробанка призвала банкиров тщательно оценивать заявления заемщиков и при необходимости создавать резервы для покрытия рисков, не допуская завышения оценки финансового положения клиентов.
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. Одна из причин — привязка бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала: занижая резервы, менеджеры повышают базу для начисления вознаграждений.
Чтобы пресечь такие практики, во втором полугодии планируется ограничить применение экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года планируется запретить признание финансового состояния заемщика хорошим или средним при наличии по ряду параметров высокой долговой нагрузки.
В целом банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и, по оценке регулятора, смогут адаптироваться к повышению требований к минимальному капиталу, которое начнёт внедряться с 2028 года.
