Банки смогут выдавать кредиты и депозиты в цифровых рублях — эксперимент запланирован к 2029 году

Что предлагают регулятор и банки

Заместитель председателя Банка России Зульфия Кахруманова сообщила, что российские банки смогут выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях после получения права открывать кошельки цифровой валюты на собственном балансе. В настоящее время такие кошельки банки открывают напрямую у регулятора и получают доход в основном от переводов и смарт‑контрактов.

Центробанк ранее настаивал, что цифровой рубль должен выступать только как средство платежа и на него не следует начислять проценты. Однако при хранении средств на балансе банков кредитные организации смогут самостоятельно оценивать риски и предлагать клиентам разные продукты. Регулятор хочет дать банкам возможность проверить востребованность такой модели у граждан и бизнеса.

Сроки и этапы внедрения

Массовое внедрение цифрового рубля планируется начать с 1 сентября 2026 года: с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой более 120 млн руб. должны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой национальной валюты. Параллельно продолжается второй этап пилотирования.

По словам Кахрумановой, эксперимент с открытием кошельков цифровых рублей на балансе банков предполагается запустить ближе к 2029 году. До этого регулятор проработает необходимую нормативную базу и настроит регуляторные механизмы.

Участники пилота и реакция бизнеса

Сейчас во втором этапе пилота участвуют около 30 банков, примерно 3,5 тыс. клиентов и 500 компаний; среди участников — крупные кредитные организации и ряд средних банков.

Глава Банка России отмечает, что регулятор стремится сделать цифровой рубль удобным и востребованным, поэтому обсуждает с банками функциональность и возможные сервисы.

Представитель экосистемы одного из банков отметил, что пока массового запроса на цифровой рубль со стороны малого и среднего бизнеса нет. Для компаний цифровая валюта интересна с точки зрения автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также интеграции с онлайн‑бухгалтерией и налоговым учётом — однако вопросы интеграции с существующими системами остаются открытыми.