Банк России сообщил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года для некоторых видов потребительского кредитования: необеспеченных кредитов без лимита, нецелевых кредитов под залог недвижимости и автокредитов.
Причины изменений
Решение принято после роста объёма необеспеченных потребительских кредитов во II квартале на 2,8%, в основном за счёт увеличения выдач наличными. Регулятор связывает это с отложенным спросом в условиях снижения ставок.
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в секторе остаётся стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц от выдачи составила 0,7% по кредитам наличными (выданным в апреле 2026 года) и 2,4% по кредитным картам, что на 0,9 процентного пункта ниже показателей по выдачам апреля 2025 года.
Ограничение рисков при ухудшении доходов
Регулятор подчеркнул риск ухудшения качества погашения кредитов в случае замедления роста реальных доходов населения. Чтобы ограничить накопление рисков, ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Для снижения возможностей регулятивного арбитража также повышены МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов на приобретение жилья в многоквартирных домах остаётся высоким — доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (уменьшение на 0,5 п.п. к выдачам октября 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% от портфеля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля этих кредитов за вычетом резервов. Для ограничения роста закредитованности повышены лимиты для автокредитов, выдаваемых заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50%, а также для тех, у кого ПДН свыше 80%.
Надбавки и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой с марта установлена на уровне 100% и пока не пересматривалась. Банк России оставил за собой возможность дальнейшего повышения этой надбавки при нарастании соответствующих рисков.
Надбавки по валютным кредитам также не изменили: валютизация портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор отметил, что кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортные компании, у которых есть валютная выручка для исполнения обязательств, поэтому сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию портфеля.
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: несмотря на ускорение кредитования в отдельных сегментах, признаков перегрева кредитного рынка не зафиксировано, а банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
